星期四, 5月 14, 2020
Chrome Extensions 在Linux 當作獨立程式執行:以LINE為例
目的:Chrome Extensions 擴充程式,在Linux 可當成獨立程式執行
用途:1、不必開啟Chrome 就能直接執行
2、可同時執行多支程式。這代表若有三個 LINE ID, 則能同時登入。
範例:以「 LINE 」的 Chrome 擴充程式為範例
步驟一:
雖便找一款有GUI的檔案管理工具,然後找Chrome的執行檔(/opt/google/
chrome/google-chrome)或任意一個檔案,做「傳送(Send To)」至桌
面(Desktop)的動作。
這個動作實際是在做「軟捷徑(soft link)」。
步驟二:
用任一款文字編輯器打開這個桌面上的「軟捷徑目標」,輸入以下資料
[Desktop Entry]
Encoding=UTF-8
Version=1.0
Comment=不必開啟chrome 就能直接執行LINE
Type=Application
Exec=/opt/google/chrome/google-chrome --app='chrome-extension://ophjlpahpchlmihnnnihgmmeilfjmjjc/index.html'
Icon=virtualbox-vbox.png
Name=LINE of Chrome Extensions
Name[en_US.UTF-8]=LINE of Chrome Extensions
說明1:
上述「Icon」可自行訂喜歡的圖像,筆者是對VirtualBox做軟捷徑的
傳送,所以它才呈現VirtualBox預設的圖像名稱「virtualbox-vbox.png」
說明2:
程式執行字串(Exec)中的「ophjlpahpchlmihnnnihgmmeilfjmjjc」
是LINE 在 Chrome Store 中的ID
星期二, 3月 10, 2020
Android 11 特色/功能
來源
日前就已經不小心提前曝光的Android 11開發者預覽版本,稍早終於正式向開發者提供下載預覽,支援Pixel 2系列之後機種安裝測試 (對,第一代Pixel已經不支援了)。而Google也預計在今年5月開放beta版本,屆時應該就會開放一般使用者加入體驗測試,並且會在秋季釋出正式版本,理論上也會配合新款Pixel 5系列一同推出。
而在Android 11中,Google自然加強針對5G網路傳輸支援,另外也釋出新版可計算網路傳輸流量的API,讓開發者能在服務中標明當前使用網路傳輸量。另外,在螢幕設計原生支援部分也加入螢幕開孔設計,以及像華為Mate 30系列採用明顯側邊曲面設計的螢幕規格,無需硬體廠商另外撰寫硬體描述設置。
另外,在隱私與權限部分則是增加單次使用的位置存取、麥克風存取與相機權限存取設定,同時也會自動阻擋app重複權限請求,若使用者連續兩次選擇拒絕授權,系統就會限制app持續顯示權限存取請求訊息,避免造成使用干擾。
其他部分則包含加入可懸浮畫面上的聊天訊息氣泡,並且讓複製貼上功能變得更加直覺,另外也重新加入螢幕錄製功能,而針對去年推出的Pixel 4系列手機也改善Motion Sense浮空手勢操作功能。
至於在裝置上的人工智慧運算應用,Google此次也在Android 11加入全新Neural Networks API 1.3版本,藉此加快裝置端的人工智慧運算效率與運算廣度。
此次更新也包含針對Google Play安全強化、自動建議連接訊號較強的Wi-Fi網路、加強Call Screen電話接聽功能、支援HEIF圖像顯示,以及相機拍攝過程中自動關閉即時訊息通知、來電鈴聲或鬧鐘聲響,並且改善多媒體內容或連接HDMI輸出播放延遲。
Google接下來預期會在Google I/O 2020期間說明Android 11更具體細節,並且會在今年秋季釋出正式版本。
日前就已經不小心提前曝光的Android 11開發者預覽版本,稍早終於正式向開發者提供下載預覽,支援Pixel 2系列之後機種安裝測試 (對,第一代Pixel已經不支援了)。而Google也預計在今年5月開放beta版本,屆時應該就會開放一般使用者加入體驗測試,並且會在秋季釋出正式版本,理論上也會配合新款Pixel 5系列一同推出。
而在Android 11中,Google自然加強針對5G網路傳輸支援,另外也釋出新版可計算網路傳輸流量的API,讓開發者能在服務中標明當前使用網路傳輸量。另外,在螢幕設計原生支援部分也加入螢幕開孔設計,以及像華為Mate 30系列採用明顯側邊曲面設計的螢幕規格,無需硬體廠商另外撰寫硬體描述設置。
另外,在隱私與權限部分則是增加單次使用的位置存取、麥克風存取與相機權限存取設定,同時也會自動阻擋app重複權限請求,若使用者連續兩次選擇拒絕授權,系統就會限制app持續顯示權限存取請求訊息,避免造成使用干擾。
其他部分則包含加入可懸浮畫面上的聊天訊息氣泡,並且讓複製貼上功能變得更加直覺,另外也重新加入螢幕錄製功能,而針對去年推出的Pixel 4系列手機也改善Motion Sense浮空手勢操作功能。
至於在裝置上的人工智慧運算應用,Google此次也在Android 11加入全新Neural Networks API 1.3版本,藉此加快裝置端的人工智慧運算效率與運算廣度。
此次更新也包含針對Google Play安全強化、自動建議連接訊號較強的Wi-Fi網路、加強Call Screen電話接聽功能、支援HEIF圖像顯示,以及相機拍攝過程中自動關閉即時訊息通知、來電鈴聲或鬧鐘聲響,並且改善多媒體內容或連接HDMI輸出播放延遲。
Google接下來預期會在Google I/O 2020期間說明Android 11更具體細節,並且會在今年秋季釋出正式版本。
星期四, 1月 02, 2020
清單 - 區塊鏈可能用到的技術
◆ 前端支付錢包採「React Native Crypto」
◎基本技能
・React Native iOS and/or Android
・Redux, Redux Thunk, Reselect, keychain, lodash, gRPC
・rn-nodeify, bignumber.js, async-storage, emitter(events),
javascript-state-machine, i18next
・Socket.io
・Node.js
・Git flow
・Object oriented concept (flow)
◎虛擬幣知識
・Bitcoin wallet with BIP49, BIP39 etc.
・Hashing, NaCl, encryption library usage
◎單元測試
・Jest, Babel preset, enzyme
◎產業知識
・Payment gateway knowledge is preferred
・Cryptocurrency knowledge, specially Bitcoin
◎可加分項目
・electron.js
・CI/CD
・虛擬幣知識, 特別是比特幣為基本
・Objective-c or Android Java
◆ 網頁後端使用Node.js
・虛擬幣知識, 特別是比特幣為基本
・lodash, socket.io, bitcoinjs-lib, buffer, bignumber.js, emitter(events), javascript-state-machine
・Git flow, Babel preset
・encryption library usage
・Unit test with gulp/jest. Usage of flow-bin and babel preset
・Web security conscious
・Object oriented concept
・Redis, Dockerfile
・Bitcoin's BIP49, BIP39
・NaCl, Hashing Domain knowhow
・SQLite, MySQL C++14
◆ 後端支付閘道用Node.js
・支付匝道的專業知識經驗
・其餘與「網頁後端使用Node.js」相同
◆ 採用Golang開發應用的知識
・熟悉 SQLite/MySQL 或 key/value 資料庫 相關使用能力
・熟悉基本密碼學(加解密、對稱、非對稱、Hash)
・熟悉基本區塊鏈概念(如比特幣)
・具備 concurrency ( goroutine、chan、chan token )應用能力
・具備 context、mutex、Sync 應用能力
・使用 Git, 版控流程融合 Github 和 Git flow 的能力。
・基本 Linux 作業環境系統操作
・ethereum 程式閱讀/開發
◎基本技能
・React Native iOS and/or Android
・Redux, Redux Thunk, Reselect, keychain, lodash, gRPC
・rn-nodeify, bignumber.js, async-storage, emitter(events),
javascript-state-machine, i18next
・Socket.io
・Node.js
・Git flow
・Object oriented concept (flow)
◎虛擬幣知識
・Bitcoin wallet with BIP49, BIP39 etc.
・Hashing, NaCl, encryption library usage
◎單元測試
・Jest, Babel preset, enzyme
◎產業知識
・Payment gateway knowledge is preferred
・Cryptocurrency knowledge, specially Bitcoin
◎可加分項目
・electron.js
・CI/CD
・虛擬幣知識, 特別是比特幣為基本
・Objective-c or Android Java
◆ 網頁後端使用Node.js
・虛擬幣知識, 特別是比特幣為基本
・lodash, socket.io, bitcoinjs-lib, buffer, bignumber.js, emitter(events), javascript-state-machine
・Git flow, Babel preset
・encryption library usage
・Unit test with gulp/jest. Usage of flow-bin and babel preset
・Web security conscious
・Object oriented concept
・Redis, Dockerfile
・Bitcoin's BIP49, BIP39
・NaCl, Hashing Domain knowhow
・SQLite, MySQL C++14
◆ 後端支付閘道用Node.js
・支付匝道的專業知識經驗
・其餘與「網頁後端使用Node.js」相同
◆ 採用Golang開發應用的知識
・熟悉 SQLite/MySQL 或 key/value 資料庫 相關使用能力
・熟悉基本密碼學(加解密、對稱、非對稱、Hash)
・熟悉基本區塊鏈概念(如比特幣)
・具備 concurrency ( goroutine、chan、chan token )應用能力
・具備 context、mutex、Sync 應用能力
・使用 Git, 版控流程融合 Github 和 Git flow 的能力。
・基本 Linux 作業環境系統操作
・ethereum 程式閱讀/開發
星期四, 12月 26, 2019
AI 概略知識課程
一般概略知識的AI授課課程表:
| 週別 | 主題課程 | 內容大綱 |
|---|---|---|
| 1 | AI課程簡介 | |
| 2 | 資料分析與統計學 | 1. 敘述性統計與機率分佈 2. 參數估計與假設檢定 3. 探索性資料分析與資料視覺化 |
| 3 | 手把手資料分析實務 | |
| 4 | 機器學習與演算法概論 | 1. 機器學習概論 2. 非監督式學習方法 3. 監督式學習方法 4. 學習理論、泛化與特徵重要性 |
| 5 | 手把手機器學習實務 | |
| 6 | 深度學習入門 | 1. 深度學習簡介 2. 深度學習實務技巧與前瞻技術 3. 對抗式學習入門 4. 強化學習入門 |
| 7 | 電腦視覺 | 1. CNN 原理簡介 2. 代表性 CNN 模型 3. CNN 於電腦視覺之應用與實際案例 |
| 8 | 文字探勘與自然語言處理 | 1. 文字能挖出什麼有價值的資訊 2. 如何進行文字探勘 3. 文字探勘與自然語言處理的實務應用 |
| 9 | 語音與音樂訊號處理 | |
| 10 | 手把手深度學習實務 | |
| 11 | 推薦系統與聊天機器人 | 1. 關聯式推薦 (association rule) 2. 內容推薦 (content-based recommendation) 3. 協同過濾推薦 (collaborative filtering) 4. 深廣學習 (wide & deep learning) 推薦系統 5. 傳統聊天機器人 vs. 深度聊天機器人 |
| 12 | 社群媒體與社交網路分析 | 1. 社群分析可以為組織帶來什麼好處? 2. 社群數據分析分享 |
| 13 | 人工智慧的金融應用 | |
| 14 | 人工智慧開發環境建置 | |
| 15 | 1. 深度學習在實作上的各種挑戰與困難 2. 從今天起打造第一支人工智慧團隊 3. 在引入 AI 之前,企業必須知道的資料分析與機器學習實務 | |
| 16 | 成果驗收 |
星期六, 12月 14, 2019
清單 - Web 各類範例
編輯
◆ CSS Only
◇ 水平線
・Div 底框當水平線及其色系
◇ 文字相關
・文字間距(字字之間,不是列列之間)
◇ 背景相關
・CSS background 3個應用範例
◆ Javascript 為主
◇ CSS
・從Javascript 修改 CSS
◆ 綜合 (css, html, javascript 等)
◇ Upload - 圖片
・即時預覽圖片、多檔上傳 (with no bootstrap, no JQuery)
・即時預覽圖片、單檔上傳 (with bootstrap & JQuery)
◇ Share to
・Web Share to 語法 (LINE, Facebook)
◇ 表格 (table)
・表格第一列及第一行固定不動
◆ CSS Only
◇ 水平線
・Div 底框當水平線及其色系
◇ 文字相關
・文字間距(字字之間,不是列列之間)
◇ 背景相關
・CSS background 3個應用範例
◆ Javascript 為主
◇ CSS
・從Javascript 修改 CSS
◆ 綜合 (css, html, javascript 等)
◇ Upload - 圖片
・即時預覽圖片、多檔上傳 (with no bootstrap, no JQuery)
・即時預覽圖片、單檔上傳 (with bootstrap & JQuery)
◇ Share to
・Web Share to 語法 (LINE, Facebook)
◇ 表格 (table)
・表格第一列及第一行固定不動
星期二, 11月 26, 2019
判斷上網設備(手機,桌機),並動態導向至可不同網頁
◆ 程式目的: 判斷上網設備(手機,桌機)並動態導向至不同網頁
◆ 注意事項: 以下程式必須放在HTML head > meta > titile 之後的第一時間執行
◆ split("/")技術細節說明
※web url sample: https://a.b.c/web_root/language/real_root/sub_folder
※web_root == folder of: desktop, mobile, ftp, ...
※language == en, tw, cn, ...
※real_root == index.html, index.php, folder name of project, css, imgs, js, ...
aUrl[0] == https:
aUrl[1] == null
aUrl[2] == a.b.c
aUrl[3] == web_root
...
◆ Javascript Source Code
<script>
// web url sample: https://a.b.c/web_root/language/real_root/sub_folder
var sOriginUrl = document.URL;
var aUrl = sOriginUrl.split("/");
if (aUrl[3] === "desktop" && (aUrl[4] === "" || typeof aUrl[4] == "undefined")){
window.location = "/desktop/<language>";
} else if (aUrl[3] === "mobile" && (aUrl[4] === "" || typeof aUrl[4] == "undefined")){
window.location = "/mobile/<language>";
}
var gotoNewWebLocation = function() {
var w = window,
d = document,
b = d.getElementsByTagName("body")[0],
e = d.documentElement,
x = e.clientWidth || b.clientWidth,
y = e.clientHeight || b.clientHeight;
// 舊手機規格以「768px-1」為判斷依據。Bootstrap 4 已改為「1200px-1」
// 本人建議,仍須考量幾個手機螢幕規格的判斷點:
// 1440x810, 1600x900, 1920x1080, 2560x1440
// 其中,以 1920 x 1080 為門檻(人類視覺只要超過1920px就無法分辨出差別)
// 注意 n == 所要判斷字串的字數,若是en, tw 則是 2
if (x <= 767) { // or 1079
if (aUrl[3] == "desktop" && aUrl[4].substr(0,n) == "<language>" ) window.location = "/mobile/<language>";
} else {
if (aUrl[3] == "mobile" && aUrl[4].substr(0,n) == "<language>") window.location = "/desktop/<language>";
}
};
gotoNewWebLocation();
if (window.addEventListener) {
window.addEventListener("resize", gotoNewWebLocation);
window.addEventListener("orientationchange", gotoNewWebLocation);
} else if (window.attachEvent) { // 相容IE事件
window.attachEvent("onresize", gotoNewWebLocation);
}
</script>
◆ 注意事項: 以下程式必須放在HTML head > meta > titile 之後的第一時間執行
◆ split("/")技術細節說明
※web url sample: https://a.b.c/web_root/language/real_root/sub_folder
※web_root == folder of: desktop, mobile, ftp, ...
※language == en, tw, cn, ...
※real_root == index.html, index.php, folder name of project, css, imgs, js, ...
aUrl[0] == https:
aUrl[1] == null
aUrl[2] == a.b.c
aUrl[3] == web_root
...
◆ Javascript Source Code
<script>
// web url sample: https://a.b.c/web_root/language/real_root/sub_folder
var sOriginUrl = document.URL;
var aUrl = sOriginUrl.split("/");
if (aUrl[3] === "desktop" && (aUrl[4] === "" || typeof aUrl[4] == "undefined")){
window.location = "/desktop/<language>";
} else if (aUrl[3] === "mobile" && (aUrl[4] === "" || typeof aUrl[4] == "undefined")){
window.location = "/mobile/<language>";
}
var gotoNewWebLocation = function() {
var w = window,
d = document,
b = d.getElementsByTagName("body")[0],
e = d.documentElement,
x = e.clientWidth || b.clientWidth,
y = e.clientHeight || b.clientHeight;
// 舊手機規格以「768px-1」為判斷依據。Bootstrap 4 已改為「1200px-1」
// 本人建議,仍須考量幾個手機螢幕規格的判斷點:
// 1440x810, 1600x900, 1920x1080, 2560x1440
// 其中,以 1920 x 1080 為門檻(人類視覺只要超過1920px就無法分辨出差別)
// 注意 n == 所要判斷字串的字數,若是en, tw 則是 2
if (x <= 767) { // or 1079
if (aUrl[3] == "desktop" && aUrl[4].substr(0,n) == "<language>" ) window.location = "/mobile/<language>";
} else {
if (aUrl[3] == "mobile" && aUrl[4].substr(0,n) == "<language>") window.location = "/desktop/<language>";
}
};
gotoNewWebLocation();
if (window.addEventListener) {
window.addEventListener("resize", gotoNewWebLocation);
window.addEventListener("orientationchange", gotoNewWebLocation);
} else if (window.attachEvent) { // 相容IE事件
window.attachEvent("onresize", gotoNewWebLocation);
}
</script>
星期日, 11月 17, 2019
清單 - Web 開發注意事項
編輯
※資料還不多,未來再連結至不同清單
◆ CSS
⦁ 某些宣告出現無法覆蓋現象,要注意是否有先使用「優先權語法」
宣告,例如「 !important 」。
⦁ display
・display == flex or inline-flex 時
- align-items : 父層有設定,則子層設定無效
- justify-content : 子層設定有設定,則父層設定無效
◆ RWD
⦁ 判斷上網設備(手機、桌機),並動態導向至可不同網頁
※資料還不多,未來再連結至不同清單
◆ CSS
⦁ 某些宣告出現無法覆蓋現象,要注意是否有先使用「優先權語法」
宣告,例如「 !important 」。
⦁ display
・display == flex or inline-flex 時
- align-items : 父層有設定,則子層設定無效
- justify-content : 子層設定有設定,則父層設定無效
◆ RWD
⦁ 判斷上網設備(手機、桌機),並動態導向至可不同網頁
星期五, 11月 08, 2019
成功法則,與 4% 退休法則
2019-11-07 12:03經濟日報 記者楊伶雯。出處
曾獲評選為第一名外資分析師、現為異康集團暨青興資本首席資深顧問的楊應超以40出頭的年紀就退休了,現在可以開心的做自己想做的事,很多人都好奇,他是怎麼做到的,怎麼樣才可以得到財務自由、提早退休,楊應超透露,其實最重要的只有一件事,就是「習慣」,「習慣好了,基本上賺錢很容易,真的很容易」,他強調,要靠工作賺錢,達到「FIRE(Financial Independence Retire Early)」財務自由、提早退休的目標,之後的投資也很簡單,就是買股票及債券,不用挑股,只要買美國ETF就可以了。
楊應超在2008年達到財務自由後首度從投資銀行退休,2016年巴克萊銀行退出亞洲業務時,第二次從投資銀行退休,退休後的3年間,他用分析師的精神,真的研究出一套很可靠的計算方法,可以算出來如何提早退休,達到FIRE的目標,他說,這一個計算法則是經過很多財務專家、會計師、理財專家真的驗證過的,很有效,很精準,很可靠的計算方法,就是所謂的4%法則。
楊應超指出,FIRE這個運動在美國這3~5年是非常流行的一個運動,Financial Independence是財務自由,Retire Early就是提早退休,雖然是說提早退休,但比較注重的是財務自由,因為財務自由之後才能做自己想做的事情,不是說退休之後在家什麼事都不做,而是要做自己想做的事情,這才是真的人生目標。
他說,每個人基本上從25~65歲,大學畢業之後,40年是人生最菁華的40年,通常大家都是上班到65歲退休領退休金,FIRE概念就是,如果人生最菁華40年,全部奉獻給公司有點可惜,為什麼不早點錢存夠做自己想做的事情 ,而且做自己想做的事情搞不好還會賺更多錢。
楊應超舉例,大家常問說郭台銘那時候退休?或者去選總統?「我一直講說,他會做到最後一天,就跟王永慶一樣,這些人不多,那也很恭喜他們找到一個真的喜歡做的事情,順便賺點錢。」但大部分的人是被工作綁住,不得不上班養家,FIRE運動就是讓大家存到一筆錢做自己想做的事,也就是財務獨立的一個概念。
財務自由這件事情,很多人第一個問題就是要存到多少錢才能退休,楊應超表示,很多雜誌就隨便扔一個數字出來,有點不太負責,因為每個人的花費不一樣,不可能隨便扔一個數字,所以在退休的三年時間就花了分析師的精神,真的去研究一套很可靠的計算方法,叫做4%法則,也就是說錢存到夠多,裡面的4%可以付一年的費用,就達到退休目標,4%的錢能過活,就有資格退休了。
楊應超表示,基本上存到每年花費的25倍就是4%法則,所以首先要知道每年要花多少錢,要做預算,假設每年花100萬元,25倍就是2,500萬元,就可以退休了,這些錢指的是日常開銷所需要的金額,不是說突然想買一部車,如果算的更精準的話可以設立不同的基金,例如可以設一個小基金是買房基金、醫療基金、旅遊基金等。
存到可以退休的錢之後,當然不可能放定存,這筆錢就拿去投資,楊應超說,基本上一半股票、一半債券就沒問題,或者是60%股票、40%債券積極一點也可以;一半股票、一半債券差不多這70、80年的長期報酬率大約是7~8%,拿7%比較保守一點來算,每年賺7%,4%拿來花,3%存回去當做通貨膨脹,這樣即使退休後的購買力也不會消失。
楊應超強調,透過4%法則存到退休金,用實際數字來算,基本上70%的機會是花一輩子沒問題,如果比較衰的遇到股市大跌、金融風暴等,再怎麼衰,也可以花29年,所以65歲退休加上29年,可以花很久;更保守的話就是用3%法則,就是存每年花費的33倍,存到這個錢就不用擔心,就安全的退休。
他以自己為例說明,退休時也怕萬一這錢沒存夠,所以真的花很多次算,算到一個自己覺的可以了,才真的就不做事了,楊應超說,他以3%法則來存;至於要多久才存的到,也有一個存錢表,假設可以存薪水50%,每年賺的錢花一半存一半,17年就搞定了,存愈多當然就愈快退休,例如存40%就是22年,20%就是37年,大部分人都是20%,約是60多歲退休。
楊應超最近出了一本書,財務自由的人生,他說,原本想寫的勵志書,因為想寫一些建議給年輕人,上班什麼這些習慣,後來發現大家對賺錢比較有興趣,財務自由,也不是壞事,只要習慣做好,賺錢是很容易的事情,打比方說,有點像開跑車,跑車不管怎麼樣多快、多漂亮,沒有油是跑不動的,所以想讓大家先把油加好才跑的快。
楊應超表示,在書中就說明了兩個問題,一個是多久可以退休?一個是存多少錢?至於投資股票及債券要怎麼選?楊應超語出驚人的說,不要挑股,因為挑股很難,建議大家不要挑股,就只要買美國的ETF就好,很簡單,只有3種,「我現在都這樣放,什麼都不要煩,也不用挑股也不用做功課,就放在那裡就好,就等於買美國股票」。
債券也是買ETF,不過,債券較多,就要自己去挑選安全重要,股票目的是賺錢,債券目的是保本,保本就是不需要賺錢但風險要夠低,如果買公司債就要買A評等以上,但A評等以上利息低,重點是安全,公司不能倒,債券就是定存,長期定存,選不同公司,不同評等。
楊應超表示,除了教大家怎麼挑股票,怎麼找工作之外,最重要的是教大家要養成習慣,做事的習慣、成功的習慣,「習慣好了,基本上賺錢很容易,真的很容易」,他強調,賺錢要靠工作賺錢,不能靠投資賺錢,方法是投資不需要理財,是錢放那兒就好,挑股太難了,把時間花在公司裡好好上班,加薪、升職,「就像我這樣子賺這個錢比較實在一點」,存到錢退休,錢再拿來投資,而不是把時間拿去炒股票,找好工作,像台積電、鴻海,薪水也不少,這樣存的才快。
楊應超透露,會想寫書,是想把一身的武功秘笈傳給小孩、給大家,因為都是靠自己努力的,被騙很多次,希望把經驗傳承下去;有句話說:「佛祖講的學生準備好了,老師才會來,我寫那麼多東西,你沒有準備好還是聽不懂,希望大家準備好。」
曾獲評選為第一名外資分析師、現為異康集團暨青興資本首席資深顧問的楊應超以40出頭的年紀就退休了,現在可以開心的做自己想做的事,很多人都好奇,他是怎麼做到的,怎麼樣才可以得到財務自由、提早退休,楊應超透露,其實最重要的只有一件事,就是「習慣」,「習慣好了,基本上賺錢很容易,真的很容易」,他強調,要靠工作賺錢,達到「FIRE(Financial Independence Retire Early)」財務自由、提早退休的目標,之後的投資也很簡單,就是買股票及債券,不用挑股,只要買美國ETF就可以了。
楊應超在2008年達到財務自由後首度從投資銀行退休,2016年巴克萊銀行退出亞洲業務時,第二次從投資銀行退休,退休後的3年間,他用分析師的精神,真的研究出一套很可靠的計算方法,可以算出來如何提早退休,達到FIRE的目標,他說,這一個計算法則是經過很多財務專家、會計師、理財專家真的驗證過的,很有效,很精準,很可靠的計算方法,就是所謂的4%法則。
楊應超指出,FIRE這個運動在美國這3~5年是非常流行的一個運動,Financial Independence是財務自由,Retire Early就是提早退休,雖然是說提早退休,但比較注重的是財務自由,因為財務自由之後才能做自己想做的事情,不是說退休之後在家什麼事都不做,而是要做自己想做的事情,這才是真的人生目標。
他說,每個人基本上從25~65歲,大學畢業之後,40年是人生最菁華的40年,通常大家都是上班到65歲退休領退休金,FIRE概念就是,如果人生最菁華40年,全部奉獻給公司有點可惜,為什麼不早點錢存夠做自己想做的事情 ,而且做自己想做的事情搞不好還會賺更多錢。
楊應超舉例,大家常問說郭台銘那時候退休?或者去選總統?「我一直講說,他會做到最後一天,就跟王永慶一樣,這些人不多,那也很恭喜他們找到一個真的喜歡做的事情,順便賺點錢。」但大部分的人是被工作綁住,不得不上班養家,FIRE運動就是讓大家存到一筆錢做自己想做的事,也就是財務獨立的一個概念。
財務自由這件事情,很多人第一個問題就是要存到多少錢才能退休,楊應超表示,很多雜誌就隨便扔一個數字出來,有點不太負責,因為每個人的花費不一樣,不可能隨便扔一個數字,所以在退休的三年時間就花了分析師的精神,真的去研究一套很可靠的計算方法,叫做4%法則,也就是說錢存到夠多,裡面的4%可以付一年的費用,就達到退休目標,4%的錢能過活,就有資格退休了。
楊應超表示,基本上存到每年花費的25倍就是4%法則,所以首先要知道每年要花多少錢,要做預算,假設每年花100萬元,25倍就是2,500萬元,就可以退休了,這些錢指的是日常開銷所需要的金額,不是說突然想買一部車,如果算的更精準的話可以設立不同的基金,例如可以設一個小基金是買房基金、醫療基金、旅遊基金等。
存到可以退休的錢之後,當然不可能放定存,這筆錢就拿去投資,楊應超說,基本上一半股票、一半債券就沒問題,或者是60%股票、40%債券積極一點也可以;一半股票、一半債券差不多這70、80年的長期報酬率大約是7~8%,拿7%比較保守一點來算,每年賺7%,4%拿來花,3%存回去當做通貨膨脹,這樣即使退休後的購買力也不會消失。
楊應超強調,透過4%法則存到退休金,用實際數字來算,基本上70%的機會是花一輩子沒問題,如果比較衰的遇到股市大跌、金融風暴等,再怎麼衰,也可以花29年,所以65歲退休加上29年,可以花很久;更保守的話就是用3%法則,就是存每年花費的33倍,存到這個錢就不用擔心,就安全的退休。
他以自己為例說明,退休時也怕萬一這錢沒存夠,所以真的花很多次算,算到一個自己覺的可以了,才真的就不做事了,楊應超說,他以3%法則來存;至於要多久才存的到,也有一個存錢表,假設可以存薪水50%,每年賺的錢花一半存一半,17年就搞定了,存愈多當然就愈快退休,例如存40%就是22年,20%就是37年,大部分人都是20%,約是60多歲退休。
楊應超最近出了一本書,財務自由的人生,他說,原本想寫的勵志書,因為想寫一些建議給年輕人,上班什麼這些習慣,後來發現大家對賺錢比較有興趣,財務自由,也不是壞事,只要習慣做好,賺錢是很容易的事情,打比方說,有點像開跑車,跑車不管怎麼樣多快、多漂亮,沒有油是跑不動的,所以想讓大家先把油加好才跑的快。
楊應超表示,在書中就說明了兩個問題,一個是多久可以退休?一個是存多少錢?至於投資股票及債券要怎麼選?楊應超語出驚人的說,不要挑股,因為挑股很難,建議大家不要挑股,就只要買美國的ETF就好,很簡單,只有3種,「我現在都這樣放,什麼都不要煩,也不用挑股也不用做功課,就放在那裡就好,就等於買美國股票」。
債券也是買ETF,不過,債券較多,就要自己去挑選安全重要,股票目的是賺錢,債券目的是保本,保本就是不需要賺錢但風險要夠低,如果買公司債就要買A評等以上,但A評等以上利息低,重點是安全,公司不能倒,債券就是定存,長期定存,選不同公司,不同評等。
楊應超表示,除了教大家怎麼挑股票,怎麼找工作之外,最重要的是教大家要養成習慣,做事的習慣、成功的習慣,「習慣好了,基本上賺錢很容易,真的很容易」,他強調,賺錢要靠工作賺錢,不能靠投資賺錢,方法是投資不需要理財,是錢放那兒就好,挑股太難了,把時間花在公司裡好好上班,加薪、升職,「就像我這樣子賺這個錢比較實在一點」,存到錢退休,錢再拿來投資,而不是把時間拿去炒股票,找好工作,像台積電、鴻海,薪水也不少,這樣存的才快。
楊應超透露,會想寫書,是想把一身的武功秘笈傳給小孩、給大家,因為都是靠自己努力的,被騙很多次,希望把經驗傳承下去;有句話說:「佛祖講的學生準備好了,老師才會來,我寫那麼多東西,你沒有準備好還是聽不懂,希望大家準備好。」
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